Avant de signer, deux indicateurs résument l'essentiel de votre prêt : le TAEG, qui mesure son coût réel, et le taux d'endettement, qui conditionne son acceptation.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) agrège tout ce que coûte un crédit : le taux nominal, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie. C'est le seul indicateur qui permet de comparer objectivement deux offres, car un taux d'appel bas peut masquer des frais élevés.
La loi encadre son niveau via le taux d'usure, plafond révisé régulièrement par la Banque de France. Tout prêt au-dessus est illégal.
Le taux d'endettement rapporte vos mensualités de crédit à vos revenus nets. Les banques le plafonnent en principe à 35 % (assurance comprise), conformément aux règles du HCSF. Au-delà, le dossier est généralement refusé.
Les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf. Pensez aussi au PTZ si vous êtes primo-accédant : ce prêt sans intérêt peut compléter votre financement sous conditions de ressources.
Estimez votre mensualité, votre capacité d'emprunt et le coût total avec le simulateur d'emprunt immobilier de mesimulateurs.fr, puis vérifiez votre éligibilité au PTZ.