Le Prêt à Taux Zéro a été étendu à tout le territoire en 2024 et ses plafonds revalorisés. En 2026, c'est l'un des leviers les plus puissants pour réduire le coût de votre premier achat immobilier.
Depuis le 1er janvier 2024, le PTZ a été profondément revu. Il est désormais accessible dans toutes les zones géographiques (A, A bis, B1, B2 et C) pour les logements neufs, et dans les zones B2 et C pour les logements anciens avec travaux. En 2026, les plafonds de ressources et les montants maximaux ont été revalorisés de 2,1 % par rapport à 2025 pour suivre l'inflation.
Le PTZ est réservé aux primo-accédants (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années) qui achètent leur résidence principale. Les plafonds de ressources dépendent de la composition du foyer et de la zone. En zone A (Paris, Côte d'Azur), un couple sans enfant doit avoir un revenu fiscal de référence inférieur à 49 000 €. En zone B2/C, ce plafond descend à 32 000 € pour le même profil.
Le montant du PTZ est calculé sur une fraction du prix du logement (40 % en zone A, 20 % en zone B2/C) dans la limite d'un plafond qui dépend de la zone et du nombre d'occupants. Pour une famille de 4 en zone B1, le PTZ peut atteindre 138 000 € (40 % d'un plafond de 345 000 €). Ce prêt est remboursable sur 20 à 25 ans, avec une période de différé de remboursement de 5 à 15 ans selon les revenus.
Pour un achat à 280 000 € en zone B1 avec un PTZ de 85 000 € (30 % du prix) et un crédit principal de 195 000 € à 3,47 % sur 20 ans, la mensualité du crédit principal serait de 1 130 €. Sans PTZ, emprunter les 280 000 € en totalité porterait la mensualité à 1 625 €. Le PTZ génère une économie de 495 €/mois pendant la phase de remboursement principal.
Le simulateur immobilier de MesSimulateurs.fr vous permet d'estimer votre éligibilité au PTZ, le montant auquel vous pouvez prétendre et l'impact sur vos mensualités totales.