Âge légal, trimestres, décote, surcote : la réforme des retraites continue de produire ses effets en 2026. Voici ce qui change concrètement pour votre future pension selon votre situation.
Depuis l'entrée en vigueur progressive de la réforme, l'âge légal de départ à la retraite est fixé à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968. En 2026, les assurés nés en 1962 sont concernés par la génération de transition qui partait à 63 ans et 3 mois. L'âge d'annulation de la décote (taux plein automatique) reste lui fixé à 67 ans, quelle que soit la génération.
Pour bénéficier d'une retraite à taux plein sans décote, il faut désormais valider 172 trimestres (43 ans) pour les générations nées à partir de 1965. C'est 8 trimestres de plus que pour les générations nées avant 1955. Chaque trimestre manquant entraîne une décote de 1,25 % sur votre pension de base, dans la limite de 25 %.
La réforme maintient plusieurs portes de sortie avant 64 ans. La retraite anticipée pour carrière longue permet de partir à 58 ans si vous avez commencé à travailler avant 16 ans, et à 60 ans si vous avez démarré avant 18 ans. Les dispositifs invalidité, inaptitude et pénibilité (compte professionnel de prévention, C2P) permettent également un départ avant l'âge légal sous conditions. En 2026, le C2P a été légèrement revalorisé : le seuil d'exposition à certains facteurs de risque a été abaissé.
Pour un salarié du privé né en 1966, avec un salaire moyen de 2 800 € brut sur les 25 meilleures années, la pension CNAV brute estimée à taux plein (172 trimestres) serait d'environ 1 370 €/mois. Partir avec 4 trimestres manquants ramènerait cette pension à 1 302 €/mois, soit une perte de 68 € par mois — ou 16 320 € sur 20 ans.
Les impacts varient considérablement selon votre régime, vos interruptions de carrière et votre salaire de référence. Le simulateur retraite de MesSimulateurs.fr vous permet d'estimer précisément votre pension selon votre régime (CNAV, Agirc-Arrco, Fonction publique, indépendants) et d'identifier les trimestres qui vous manquent.